नई दिल्ली। आज के समय में हर छोटी-बड़ी जरूरत के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने वाले लोगों की संख्या में तेजी से बढ़ोतरी हो रही है. क्रेडिट ब्यूरो एक्सपेरियन इंडिया की एक रिपोर्ट के अनुसार, पिछले वित्त वर्ष की चौथी तिमाही में क्रेडिट कार्ड लोन में करीब 19 फीसदी की बढ़ोतरी देखी गई। जब लोग लोन लेते हैं, तो वित्तीय संस्थान उनके क्रेडिट स्कोर को बारीकी से देखते हैं। खास तौर पर आज की एडवांस टेक्नोलॉजी और नियमों ने क्रेडिट स्कोर की गणना के तरीके को बदल दिया है। इसके साथ ही आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक भी काफी बदल गए हैं।
पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?
आज देश में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां काफी अहम हो गई हैं. वे कंज्यूमर क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के लिए काफी जानकारी जुटाती हैं। उनका विश्लेषण करती हैं। हमारे देश में मुख्य रूप से ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया, क्रिफ हाई मार्क क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज, इक्विफैक्स क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज आदि क्रेडिट स्कोर मुहैया कराती हैं। इन कंपनियों द्वारा जुटाई गई जानकारी और उनकी गणना के तरीके के आधार पर आपका क्रेडिट स्कोर अलग-अलग होगा।
क्रेडिट स्कोर की गणना हर 6 महीने या साल में एक बार नहीं की जाती है। यह समय-समय पर बदलता रहता है। जब आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट मांगते हैं, तो क्रेडिट ब्यूरो उस समय उपलब्ध जानकारी के आधार पर आपका क्रेडिट स्कोर प्रदान करते हैं। एक्सपेरियन के भारत में कंट्री मैनेजिंग डायरेक्टर मनीष जैन बताते हैं कि नए लोन के लिए आवेदन, जिस तरह से आप अपने कर्ज चुकाते हैं, किश्तों के भुगतान में देरी, ये सभी आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं. इसलिए जब भी बैंक या वित्तीय संस्थान अपने पास मौजूद जानकारी भेजते हैं, तो स्कोर बदल जाता है।
बहुत से लोग कई तरह के लोन ऐप और बैंकिंग ऐप पर लोन के लिए आवेदन करते हैं उन्हें इसकी जरूरत नहीं होती। लेकिन आखिरी समय में कुछ लोग चाहते हैं. लेकिन यह सब उनके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है।हर बार जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो इसका आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है. इसलिए, सलाह दी जाती है कि केवल जरूरी परिस्थितियों में ही लोन के लिए आवेदन करें।
आपका क्रेडिट यूज भी आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास 3 क्रेडिट कार्ड हैं. आपने इन तीनों कार्ड की 80 फीसदी सीमा का यूज कर लिया है. इसे ब्यूरो हाई क्रेडिट यूज मानते हैं। परिणामस्वरूप आपका क्रेडिट या सिबिल स्कोर कम हो जाएगा। इसके अलावा, अगर आप अपने पास मौजूद सभी 3 क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, जिनमें से प्रत्येक 30 फीसदी से अधिक नहीं है, तो आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होगा।
बहुत से लोग सोचते हैं कि बार-बार जांच करने से उनका क्रेडिट स्कोर कम हो जाएगा। लेकिन यह सिर्फ एक मिथक है। अधिकांश क्रेडिट ब्यूरो फ्री क्रेडिट रिपोर्ट देते हैं। इसलिए जो लोग समय पर लोन की किस्तें चुका रहे हैं, उन्हें कम से कम हर 6 महीने में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करनी चाहिए। तभी आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी त्रुटि को ठीक करने का अवसर मिलेगा।
अधिकांश बैंक 750 से अधिक क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को प्राथमिकता देते हैं। लेकिन कुछ बैंक 694 अंकों से लोन देते हैं। कुछ बैंक 645 क्रेडिट स्कोर होने पर भी लोन देंगे। अन्यथा, ब्याज दर थोड़ी अधिक होगी।
कई बार भले ही हम कर्ज चुका देते हैं, लेकिन यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कर्ज के रूप में दिखाई देता है. तब आपका क्रेडिट स्कोर घटता हुआ दिखाई देगा, बढ़ता हुआ नहीं। इसलिए चाहे आप लोन का प्रीपेमेंट करें या ट्रांसफर करें, सुनिश्चित करें कि यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई दे। अगर नहीं, तो तुरंत बैंक/वित्तीय संस्थान से संपर्क करें और उनसे लोन को सेटलमेंट के रूप में रजिस्टर करने के लिए कहें। उसके बाद ही वे उचित बदलाव करेंगे।
